ஓய்வுக்காலத்திற்குப் பிறகு நிம்மதியான வாழ்க்கையை வாழ வேண்டுமானால், கையில் கணிசமான தொகை இருப்பது அவசியம். ஒரு காலத்தில் 1 கோடி ரூபாய் என்பது பெரிய இலக்காக இருந்தது, ஆனால் இன்றைய விலைவாசி உயர்வை (Inflation) கணக்கில் கொண்டால், 2 கோடி ரூபாய் என்பதுதான் பலரின் தற்போதைய இலக்காக உள்ளது. இவ்வளவு பெரிய தொகையைச் சேமிக்க முறையான திட்டமிடலும், நீண்ட கால முதலீட்டு ஒழுக்கமும் மிக முக்கியம். பணவீக்கம் மற்றும் பங்குச்சந்தை சரிவுகளிலிருந்து உங்கள் முதலீட்டைப் பாதுகாத்து, 2 கோடி ரூபாய் இலக்கை அடைவது எப்படி என்று நிபுணர்கள் வழங்கும் ஆலோசனைகளை இங்கே விரிவாகப் பார்ப்போம். இன்று 2 கோடி ரூபாய் என்பது பெரிய தொகையாகத் தெரிந்தாலும், 20 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு அதன் மதிப்பு பாதியாகக் குறையக்கூடும். ஆண்டுக்கு 5% பணவீக்கம் இருந்தால், இன்றைய வாழ்க்கை முறையை 20 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு தொடர சுமார் 5.25 கோடி ரூபாய் தேவைப்படும் என நிபுணர்கள் எச்சரிக்கின்றனர். எனவே, வெறும் சேமிப்பை மட்டும் நம்பாமல், பணவீக்கத்தை விட அதிக வருமானம் தரும் முதலீடுகளைத் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும். நிபுணர்கள் பரிந்துரைக்கும் முதலீட்டு உத்திகள் ஆரம்பத்திலேயே பெரிய தொகையை முதலீடு செய்ய முடியாவிட்டாலும், ஒவ்வொரு ஆண்டும் உங்கள் முதலீட்டுத் தொகையை (SIP) 10% உயர்த்த வேண்டும். இந்த 'ஸ்டெப்-அப்' முறை 20 ஆண்டுகளில் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவின் மதிப்பை இரட்டிப்பாக்க உதவும். நீங்கள் 20 ஆண்டுகளுக்குப் பதில் 30 ஆண்டுகள் முதலீடு செய்தால், உங்கள் மாதாந்திர சேமிப்புத் தொகையைக் கணிசமாகக் குறைக்க முடியும். உதாரணமாக, 20 ஆண்டுகளில் இலக்கை அடைய மாதம் 35,000 ரூபாய் தேவை என்றால், 30 ஆண்டுகளில் அதே இலக்கை அடைய மாதம் 14,000 ரூபாயே போதுமானது (12% வருமானம் எனில்). சந்தை சரிவுகளில் இருந்து பாதுகாப்பது எப்படி? ஓய்வுக்காலத்திற்குச் சில மாதங்கள் இருக்கும்போது பங்குச்சந்தை 10-15% சரிந்தால், அது உங்கள் பல ஆண்டு சேமிப்பைக் கடுமையாகப் பாதிக்கும். இதனைத் தவிர்க்கப் பின்வரும் உத்திகளைக் கையாளலாம்: கிளைடு பாத் (Glide Path): ஓய்வு பெறுவதற்கு 5 ஆண்டுகளுக்கு முன்பே, பங்குகளில் (Equity) உள்ள உங்கள் முதலீடுகளைப் படிப்படியாகக் குறைத்து, நிலையான வருமானம் தரும் டெப்ட் (Debt) ஃபண்டுகளுக்கு மாற்ற வேண்டும். பக்கெட் உத்தி (Bucket Strategy): உங்கள் மொத்தத் தொகையை மூன்று பிரிவுகளாகப் பிரிக்கலாம்: முதல் பக்கெட் (0-3 ஆண்டுகள்): உடனடிச் செலவுகளுக்குத் தேவையான பணத்தைச் சேமிப்புக் கணக்கு அல்லது லிக்விட் ஃபண்டுகளில் வைக்கலாம். இரண்டாம் பக்கெட் (3-7 ஆண்டுகள்): நடுத்தர காலத் தேவைகளுக்காக டெப்ட் அல்லது ஹைபிரிட் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்யலாம். மூன்றாம் பக்கெட் (7+ ஆண்டுகள்): நீண்ட கால வளர்ச்சி மற்றும் பணவீக்கத்தை முறியடிக்க ஈக்விட்டி ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்யலாம். முதலீட்டாளர்கள் தவிர்க்க வேண்டிய தவறுகள் பங்குச்சந்தை வீழ்ச்சியடையும் போது முதலீட்டை நிறுத்துவது மிகப்பெரிய இழப்பை ஏற்படுத்தும். சந்தை மீண்டும் ஏற்றம் காணும் வரை பொறுமையாக இருப்பது அவசியம். பணத்தை வெறும் ஃபிக்சட் டெபாசிட்டில் (FD) மட்டும் வைப்பது பணவீக்கத்தைச் சமாளிக்க உதவாது. வரி மற்றும் பணவீக்கத்திற்குப் பிந்தைய வருமானம் (Real Return) அதிகமாக இருக்கும்படி உங்கள் முதலீடு அமைய வேண்டும். சுருக்கமாக, சரியான நேரத்தில் முதலீட்டைத் தொடங்குதல், ஒவ்வொரு ஆண்டும் முதலீட்டை அதிகரித்தல் மற்றும் ஓய்வுக்காலம் நெருங்கும்போது அபாயங்களைக் குறைத்தல் ஆகிய மூன்று சூத்திரங்களைப் பின்பற்றினால், 2 கோடி ரூபாய் என்ற இலக்கை எளிதாகவும் பாதுகாப்பாகவும் அடையலாம்.
இந்தச் செய்தி The Indian Express ஊடகத்தில் வெளியிடப்பட்டது. மேலும் விரிவான தகவல்களுக்கு மூல கட்டுரையைப் படிக்கவும்.
